Les intermédiaires prêts à s’occuper de votre patrimoine ne manquent pas.

Établissements en ligne, banques traditionnelles, banques privées ou gestionnaires de patrimoine libéraux dotés du statut CIF (conseiller en investissement financier)… Le marché de la gestion de patrimoine est vaste et le choix du bon intermédiaire n’est pas aisé.

La force des établissements en ligne est de proposer des produits accessibles à tous, performants et très peu chargés en frais.

Un avantage de taille, surtout lorsque les rendements sont au plancher. En revanche, ils demandent d’être autonome.

L’atout d’une banque universelle est d’avoir une vue d’ensemble sur votre patrimoine, tant sur vos stocks et vos flux que sur votre actif et votre passif.

Autre avantage : elles disposent de toute la gamme de produits susceptibles de vous intéresser et peuvent se targuer d’une forte présence locale.

En revanche, du fait de leur taille, elles souffrent d’un manque de souplesse et d’originalité.

Les grandes banques privées traditionnelles où le capital minimum d’entrée est généralement de 1 million d’euros, font du sur-mesure pour gérer la fortune de leurs clients.

Pour cela, des conseillers de haut vol (ingénieurs patrimoniaux, fiscalistes…) vous accompagnent. Elles bénéficient en outre d’un savoir-faire historique en ­gestion financière.

Mais peu d’entre elles offrent une vision à 360 degrés du patrimoine. Elles ne constituent ainsi quasiment jamais la principale banque de leur client mais la deuxiè­me, voire la troisième.

Enfin, les conseillers en gestion de patrimoine libéraux ont une grande capacité à sélectionner les meilleurs placements du marché grâce à une indépendance capitalistique et à la flexibilité de leur structure.

En outre, compte tenu de l’absence de renouvellement des conseillers, ce qui est souvent reproché aux grands réseaux, ils parviennent à établir une relation de confiance avec leurs clients afin d’optimiser leur situation fiscale, immobilière, financière, juridique et matrimoniale à long terme.

Avant de signer avec un professionnel du patrimoine, interrogez le sur sa rémunération et ses compétences techniques. Avant toute préconisation, il doit réaliser un bilan de votre patrimoine.